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中國央行數字貨幣漸行漸近。包括IDC、Business Insider等機構都判斷中國央行數字貨幣2020年發行。2月17日，中國銀行(601988,股吧)前行長李禮輝近期在接受中國日報采訪時表示，“在當前防控疫情的情況下，數字貨幣應該可以加快發行?！?
去年Libra白皮書的出爐，某種程度上促成了央行數字貨幣加快研發。2020年開年，就連美聯儲、日本央行、歐洲央行都在考慮數字貨幣，相互的競爭可能會加快國家間數字貨幣的發行。
然而，擺在央行數字貨幣前面的一個技術難題就是“雙離線支付”，相比Libra或者其他國家已經發行、正在研發的數字貨幣，中國央行數字貨幣是唯一明確要求“雙離線支付”。互鏈脈搏查詢專利發現，央行曾提出過一套方案。工商銀行(601398,股吧)也為央行數字貨幣雙離線支付準備了兩套方案，一個用區塊鏈，另一個不用。
央行的雙離線支付
中國人民銀行支付結算司副司長穆長春在《科技金融前沿：Libra與數字貨幣展望》課程中提到，央行數字貨幣能夠像紙鈔一樣實現“雙離線支付”，即在收支雙方都離線的情況下仍能進行支付，未來只要兩個人都安裝了央行數字貨幣的數字錢包，不需要網絡，也不需要信號，只要手機有電，兩個手機相互碰一碰就能實現實時轉賬。
而目前支付寶、微信的離線支付是“單離線”：對用戶離線、對商戶在線。其做法是，在支付寶、微信客戶端上生成一段標識碼（通常是二維碼），可以標示該支付寶用戶。商戶獲取該標識碼后，并向支付寶后臺申請在該標識碼對應的支付寶賬戶中扣款。
支付寶、微信支付這種單離線支付，商戶為了確保用戶的支付結果可信賴，必須要自己的終端或者系統從支付公司獲得支付結果，而不能以消費者的支付結果憑證作為結論。以傳統POS業務舉例，商戶必須要看到POS機打出支付成功單據后才認為支付有效。
這種單離線支付尚有一個可信任的機構（支付寶、微信支付）做記賬計算，這個機構可以了解離線方賬戶的余額、信用、以及通過另一連線方獲取實時的交易行為，在相對安全的情況下促成交易的完成。
而雙離線支付是點對點的支付，雙方如何達成信任，其難度驟然提升。
紙幣時代，紙幣造假層出不窮，相比紙幣，數字貨幣就是一串數字，更容易偽造，如果不能夠解決雙離線支付的安全性問題，那央行數字貨幣發行將出現問題。
根據公開資料，央行數字貨幣的研究始于2016年，其也探索了雙離線支付的辦法。2016年3月，中國人民銀行印制科學技術研究所申請了一項專利“使用數字貨幣芯片卡進行離線支付的方法及系統”。
4年前的央行就提出了數字貨幣雙離線的特征要求包括：
1.安全性：能防止商務中的任意一方更改或非法使用數字貨幣；
2.不可重復花費性：數字貨幣只能使用一次，重復花費能被容易地檢查出來；
3.可控匿名性：銀行和商家相互勾結也不可能跟蹤數字貨幣的使用，要求系統無法將電子現金的用戶的購買行為聯系到一起，從而隱藏數字貨幣用戶的購買歷史，但數字貨幣的發行方可跟蹤數字貨幣的使用；
4.不可偽造性：用戶不能偽造假的數字貨幣；
5.公平性：支付過程是公平的，保證要么雙方交易成功，要么雙方都沒有損失，防止某一交易方在交易中蒙受損失；
6.兼容性：央行數字貨幣系統中的數字貨幣發行流程與流通環節盡可能參照實物貨幣發行與流通。
2019年開始，央行數字貨幣的特點陸續對外披露，都不外乎上述要求。值得注意的是，此專利的發明牽頭人是“姚前”，后來擔任央行數字貨幣研究所所長，現任證監會科技監管局局長。
但是在此專利中，“雙離線”支付的實現是通過一種“芯片卡”。根據專利中的描述，交易雙方的離線支付是通過NFC、紅外或者藍牙等近場通訊手段實現。要求交易終端需要數字貨幣芯片卡，芯片卡的形態包括了可視藍牙IC卡、IC卡、手機-eSE卡、手機-安全SD卡、手機-SIM卡等。
這種芯片卡具有驗證數字貨幣真偽、交易合法性等功能。應該是一種加密的，具有強大抗破解能力的芯片卡。根據專利的說明，需要有資質的廠商生產這種芯片卡，然后投放到商業銀行及個人終端。
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